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Protéger votre revenu

Prestations de remplacement du revenu

Assuré par Co-operators Compagnie d’assurance vie

Un travailleur Canadien sur trois subira une invalidité qui l’affectera pendant plus de 90 jours. Bien que les régimes provinciaux de soins de santé puissent alléger les coûts des frais médicaux, seule l’assurance invalidité peut remplacer la perte de revenu et vous permettre de maintenir votre mode de vie.

Pourquoi vous avez besoin d’une assurance invalidité

La plupart des gens connaissent bien l’assurance vie et ont probablement déjà souscrit ce type de couverture pour subvenir aux besoins de leur famille en cas de décès. Cependant, plusieurs personnes ne sont pas conscientes des conséquences financières qui pourraient se produire si elles subissent une blessure ou une maladie qui les rend temporairement ou totalement invalides.

45%
45% des Canadiens croient que l’invalidité survient rarement.
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Cependant, un Canadien sur sept est actuellement invalide dans une certaine mesure.

L’invalidité est plus fréquente que vous ne le pensez

Si une blessure ou une maladie vous empêche de travailler, comment allez-vous remplacer votre perte de salaire, couvrir les frais médicaux et payer vos frais de subsistances comme votre hypothèque, vos services publics et votre épicerie? Malheureusement, près de la moitié des travailleurs Canadiens ne pensent pas avoir les fonds nécessaires pour couvrir leurs dépenses s’ils sont incapables de travailler.

Bien que le gouvernement indemnise les employés invalides au moyen du Régime de pensions du Canada (RPC), vous devez cotiser au régime et satisfaire à des exigences sévères en matière d’admissibilité. Si vous avez un emploi, cela signifie que vous payez la moitié des cotisations, cependant si vous êtes l’un des 33% et plus des travailleurs autonomes Canadiens, vous devez verser la pleine cotisation et autofinancer votre assurance invalidité. L’assurance invalidité individuelle EDGE vous garantit la protection dont vous avez besoin, peu importe si vous êtes travailleur autonome ou si vous recevez des prestations d’un employeur, sans avoir de difficulté à recevoir vos prestations lorsque vous en avez le plus besoin.

Plus de 500 000 Canadiens deviennent travailleur autonome chaque année et devront autofinancer leur assurance-invalidité.

L’assurance invalidité assure contre la perte de revenu attribuable à une blessure ou une maladie qui vous empêche de travailler en vous fournissant un remplacement de revenu mensuel qui peut être utilisé pour tout ce dont vous avez besoin, comme payer les factures médicales ou de s’assurer que votre famille est toujours en mesure d’effectuer les paiements de voiture.

Comment les prestations de remplacement de revenu fonctionnent avec The Edge Benefits

The Edge Benefits a révolutionné le remplacement du revenu des personnes en invalidité sur le marché de l’assurance au Canada en rendant ces importantes prestations, abordables et facile à obtenir, pour que tous les travailleurs Canadiens puissent avoir une protection de leur revenu. Contrairement aux assurances traditionnelles qui sont coûteuses et qui peuvent être difficiles à obtenir sur le plan de l’admissibilité avec un long processus, EDGE offre plusieurs options personnalisables, y compris l’assurance invalidité à établissement garanti et une option en cas de maladie avec un processus de sélection des risques rapide et simplifié vous offrant ainsi une flexibilité accrue pour votre protection du revenu.

Caractéristiques du remplacement du revenu de l’assurance invalidité EDGE :

  • Couverture en cas de blessure seulement à établissement garanti.

  • Processus de sélection des risques simplifié pour la couverture en cas de maladie.

  • Assurance invalidité complète pour les blessures etles maladies.

  • Plusieurs montants de prestations et périodes d’indemnisation disponibles.

  • Calcul du montant de prestations en utilisant le revenu brut d’entreprise ou le revenu gagné net.

  • Choix d’une période d’attente immédiate, à court terme ou à plus long terme pour coordonner le moment où vous commencer à recevoir vos prestations de remplacement du revenu.

  • Protection 24 heures ou non professionnelle pour la protection au travail et en dehors du travail, en complément du régime d’indemnisation des accidents du travail.

  • Souscrire plusieurs protections en cas de blessure et/ou de maladie avec différentes options pour augmenter la couverture globale sans nécessairement entrainer une augmentation des primes, de la même manière qu’une seule protection avec des prestations immédiates et maximales.

  • Avenants optionnels abordables pour maximiser votre couverture.

Protection du revenu – en cas de blessure seulement

À chaque heure, il y a 427 Canadiens qui subissent des blessures qui auraient pu être évitées. La couverture en cas de blessure offre un remplacement du revenu abordable et facile à obtenir, idéal pour ceux qui ont un budget limité ou qui ne répondent pas aux critères d’admissibilité pour la garantie en cas de maladie.

La protection du revenu est garantie tant que la personne est âgée entre 18 et 69 ans, travaille plus de 20 heures par semaine et au moins 35 semaines par année et qu’elle n’a pas de blessures ou d’état préexistant qui limitent ses mouvements corporels et ses activités quotidiennes.

D’ici 2035, les blessures coûteront 75 milliards de dollars aux Canadiens.

L’assurance invalidité en cas de blessure EDGE est disponible avec des périodes d’indemnisation de 2 ans, 5 ans et « jusqu’à 70 ans ». Les prestations sont payables jusqu’à 70 ans, si l’invalidité débute avant l’âge de 68 ans. Si l’invalidité débute après l’âge de 68 ans, la période d’indemnisation est réduite à 24 mois. La garantie se termine à 75 ans.

Vous pourriez également être intéressé par l’assurance fracture accidentelle EDGE qui offre un paiement forfaitaire pour vous protéger contre les pertes associées à un accident qui entraîne une fracture, peu importe si cela vous empêche de travailler.

Protection du revenu — en cas de blessure et de maladie

Pour souscrire à la couverture en cas de maladie, vous devez également souscrire (ou avoir déjà souscrit) notre couverture en cas de blessure. En plus d’être admissible à la couverture en cas de blessure, il y a un processus simple de sélection des risques pour obtenir la couverture en cas de maladie pour les personnes âgées de 18 à 64 ans et la couverture se termine à 70 ans.

La maladie est 6 fois plus susceptible d’être la cause d’une invalidité que les accidents.

Différentes options de couvertures

Les montants de prestations pour la garantie blessure ou maladie (soit indépendantes ou combinées) sont disponibles en unités de 500$, de 1 000 $ à 5 000 $ pour les catégories professionnelles BB, B, A, AA et cadres supérieurs. Des montants de 5 500 $ et 6 000 $ sont également disponibles pour les catégories professionnelles AA et cadres supérieurs.

Avec des périodes d’attente de 0, 30 et 120 jours, vous pouvez recevoir les prestations immédiatement si nécessaire, ou choisir une période d’attente plus longue pour effectuer la coordination des prestations avec l’assurance-emploi ou pour avoir une prime mensuelle moins élevée. La couverture est disponible 24 heures sur 24 pour vous protéger, peu importe quand un accident survient, ou vous pouvez aussi choisir la couverture non professionnelle pour une protection en dehors des heures de travail.

En plus du montant mensuel pour le remplacement du revenu, les prestations standards comprennent :

  • Exonération des primes (après 30 jours et lorsque les prestations sont payables)

  • Invalidité récidivante (6 mois)

  • Aide de retour au travail

  • Garantie soins médicaux en cas d’accident ($10,000)

  • Lésions des tissus mous (avec certaines restrictions)

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Avec EDGE, vous pouvez bonifier vos prestations de remplacement du revenu et augmenter votre protection en cas de maladie en souscrivant à notre assurance maladies graves qui offre un montant forfaitaire en cas de diagnostic d’une maladie grave.

Avenants d’invalidité de longue durée

EDGE offre deux options d’invalidité de longue durée (aussi appelée invalidité totale permanente) pour augmenter votre potentiel de prestations d’invalidité totale.

Si vous souscrivez une garantie perte de revenu avec une période d’indemnisation de 5 ans ou jusqu’à 70 ans, vous pouvez ajouter notre protection améliorée du mode de vie à titre d’avenant pour recevoir un paiement forfaitaire non imposable garanti de 300 000 $ dans le cas où vous devenez totalement invalide suite à une blessure. Pour ceux qui souscrivent la garantie perte de revenu avec une période d’indemnisation de 2 ans, la même prestation de 300 000 $ est offerte en ajoutant notre avenant d’invalidité totale permanente à votre protection de remplacement du revenu.

La protection améliorée du mode de vie est payable après 60 mois continus d’invalidité totale de l’assuré et lorsqu’il reçoit des prestations sous sa police d’invalidité en cas de blessure. La période d’attente pour le paiement des prestations de l’avenant d’invalidité totale permanente est de 24 mois. L’exonération des primes est incluse après 30 jours d’invalidité totale et lorsque les prestions pour la perte de revenu deviennent payables.

L’âge à la souscription est de 18 à 64 ans et la couverture se termine à 65 ans.

Obtenez une soumissionpour les avenants d’invalidité et la protection pour les risques particuliers EDGE.

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Un grand merci à toute l’équipe pour leur aide durant mon absence au travail lors de mon invalidité. Pendant ces temps difficiles, je me suis senti appuyé et compris par chaque personne à qui j’ai parlé. Ma famille et moi en sommes très reconnaissants !
L.M. - titulaire de police

Foire aux questions sur l’assurance invalidité

Les prestations expirent-elles?

Comment les prestations de remplacement du revenu sont-elles calculées?

Puis-je recevoir un remplacement du revenu en plus de l’assurance-emploi?

Quelle est la différence entre la CNESST/CAT et l’assurance invalidité individuelle?

Quelle est la différence entre une invalidité partielle permanente et une invalidité totale permanente?

L’assurance invalidité protège-t-elle contre les lésions des tissus mous?

Contactez EDGE dès aujourd’huipour en apprendre davantage sur les prestations de remplacement de revenu.

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La différence EDGE

En tant que fournisseur numéro 1 au Canada de prestations de sécurité financière flexibles et abordables, nous avons révolutionné l’industrie de l’assurance en trouvant les meilleurs produits pour les petites entreprises et les particuliers qui cherchent à créer un régime personnalisé et complet.

Découvrez la différence EDGE avec:

  • Une flexibilité à la carte pour choisir et payer uniquement la couverture dont vous avez besoin.

  • Une couverture à établissement garanti signifie qu’aucune question médicale ou rendez-vous chez le médecin ne sont nécessaires.

  • Assurance invalidité complète pour les blessures et les maladies.

  • Adhésion pratique et documentation relative à votre police à 100% électronique.

  • Plusieurs montants de prestations et périodes d’indemnisation disponibles.

  • Aucun long processus de sélection des risques, vous pouvez obtenir l’émission de votre police en quelques jours ou quelques semaines.

  • Taux abordables et transparents pour des primes toujours peu élevées.

  • Une couverture continue pendant les transitions professionnelles et personnelles.

  • Rabais pour produits multiples lorsque vous combinez les soins de santé et dentaires EDGE avec toute autre produit EDGE.

  • La garantie de qualité et l’aide lors des réclamations permettent de souscrire et de recevoir vos prestations facilement et sans inquiétude.

La couverture d’assurance n’est jamais une approche uniforme avec les solutions EDGE.

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